Quel placement pour 100 000 euros ?
Publié le 5 mars 2024
Clé n°1 | Connaître ses objectifs
Vous pouvez changer de vie avec 100 000 euros. Qu’il s’agisse d’économies, d’un héritage ou d’une indemnité de fin de contrat, disposer de cette sommet est une véritable opportunité d’investissement. Concrètement, quel placement faut-il faire avec 100 000 euros ? Soyons clairs : le plus mauvais placement est de le laisser sur un compte courant ! L’inflation est toujours là, vous perdez de l’argent si vous ne faites pas «travailler» votre capital.
À 3 % d’inflation, si vous laissez dormir 100 000 euros, vous perdez 3000 € par an.
Mais alors que faire avec 100 000 euros ? En fonction de sa situation financière et fiscale, de son âge, l’épargnant peut avoir des objectifs différents :
- faire fructifier ou diversifier son patrimoine ;
- préparer sa retraite ;
- réduire ses impôts ;
- bénéficier de revenus complémentaires.
Ou bien un peu de tout cela en même temps.
Tenez compte aussi de votre profil d’investisseur. Nous ne sommes pas tous à l’aise avec l’idée du risque. Mais les placements risqués sont aussi ceux (souvent) qui rapportent le plus.
Autre point important avant de faire un choix : la durée prévue de votre investissement. Envisagez-vous d’immobiliser votre argent à long terme (plus de 10 ans), à moyen ou à court terme ? Tous les placements ne se valent pas sur ce point.
Clé n°2 | Diversifier ses placements
Que faire avec 100 000 euros ? Tous les gestionnaires de patrimoine vous recommandent la même chose : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Pour éviter les déconvenues, disposer de valeurs à tout moment et diluer les risques, variez les dispositifs dans votre portefeuille. Cela permet aussi de viser plusieurs objectifs.
Un livret pour les coups durs du quotidien
L’une des premières choses à faire, si ce n’est pas déjà fait, c’est prévoir une épargne de précaution, sur un livret d’épargne réglementé comme le livret A. Gros avantage : c’est de l’argent disponible immédiatement en cas de coup dur. Une voiture ou une chaudière à changer ? Ce «matelas» de sécurité vous permet de disposer d’une liquidité jusqu’à 22 950 € sans avoir à faire de prêt à la consommation auprès de votre banque.
L’assurance vie pour la transmission
Longtemps bestseller des placements, l’assurance vie et toutes ses déclinaisons cachent une multitude de produits, intéressants si vous souhaitez placer 100 000 euros et faire fructifier votre capital sur le long terme. La fiscalité devient en effet avantageuse au bout de 8 ans seulement. Le gros avantage de l’assurance vie c’est aussi une transmission sans frais de succession en cas de décès jusqu’à 152500 €. Ces dernières années, la rentabilité de ces produits plafonne à 2.5 % en moyenne.
Vous pouvez choisir des fonds en euros (plus stables mais moins rémunérateurs) ou des fonds en actions (en unités de compte) qui suivent les soubresauts des marchés financiers. Ces derniers sont réservés aux épargnants les moins sensibles aux risques et leur rendement plafonne à un peu plus de 2 % ces dernières années.
Si vous souhaitez diminuer votre revenu imposable (en déduisant vos versements) et vous constituer un capital pour vos vieux jours, choisissez le plan d’épargne retraite (PER). Il fonctionne sur les mêmes grands principes que l’assurance vie avec des dispositions fiscales différentes et souvent une tenue privilégiant la sécurité de l’épargne.
Clé n°3 | Pour placer 100 000 euros : investir en SCPI
Quand on pense investissement et gestion de patrimoine, évidemment l’achat immobilier en locatif est une excellente alternative. C’est le placement le plus rémunérateur grâce à la location.
Investir en pierre papier (ou SCPI) évite la charge de la gérance locative. Elle limite aussi le risque de la décote immobilière. Selon les derniers bilans de l’Association Française des Sociétés de Placement Immobilier (ASPIM), les SCPI restent le placement le plus gagnant en 2023.
Vous achetez des parts de capital d’une société de gestion qui investit en immeubles, gère la location et distribue les dividendes. Le risque de vacance locative est dilué.
En France, les SCPI diffèrent par la thématique de destination de leurs immeubles. Certaines ne possèdent que des immeubles de bureaux, d’autres se sont spécialisées dans le domaine de la santé, de l’éducation, de la logistique ou du commerce. D’autres encore, les plus intéressantes, ont un patrimoine très diversifié.
Pour bien choisir, les experts Yoonest, agréés par l’AMF (autorité des marchés français), comparent pour vous des dizaines de critères comme la composition de leurs actifs, leurs taux de rendement, mais aussi leur taux d’occupation foncier par exemple.
Il existe plusieurs formes de SCPI selon vos objectifs. Certaines sont conçues pour maximiser le rendement, d’autres pour la défiscalisation, d’autres encore pour la plus-value.
Si le capital et le rendement ne sont pas garantis, les SCPI proposées par Yoonest restent des placements à haut rendement, sur un parc immobilier diversifié. Les SCPI les plus récentes (dont la capitalisation est au juste prix du marché immobilier) assurent des gains de plus de 7 % par an. Qui dit mieux ?
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Il est important de souligner que l’investissement dans les SCPI n’est pas exempte de risques de perte. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. L’investissement en SCPI demeure un investissement à envisager sur le long-terme (9 ans étant la durée de placement recommandée).
Eric