Assurance-vie ou SCPI : le match
Publié le 3 mai 2024
Définition de l’assurance-vie
L’assurance-vie est un contrat que l’on souscrit auprès d’une compagnie d’assurance dans le but de placer de l’argent pour réaliser un projet comme l’achat d’une maison, faire face à un coup dur, s’assurer un revenu complémentaire à la retraite ou pour transmettre à ses proches. Deux principaux types de placements sont proposés :
• Les fonds en euros qui sont considérés comme des placements sans risque, mais avec un rendement de plus en plus faible. Les fonds en euros sont composés essentiellement d’obligations d’État.
• Les fonds en unités de compte qui sont considérés comme plus risqués, mais qui peuvent avoir des rendements plus importants sur le long terme. Ces fonds peuvent comprendre des actions, des obligations, comme des biens immobiliers (SCI, OPCI, SCPI).
Il ne s’agit pas de choisir entre les fonds en euros et les fonds en unités de compte, mais plutôt de déterminer la proportion de chaque type de fonds en fonction de vos préférences.
Après avoir comparé les SCPI et l’investissement locatif, nous allons maintenant analyser les quelques avantages et les nombreux inconvénients de l’assurance-vie par rapport aux SCPI.
Assurance vie : les avantages et les inconvénients
Assurance-vie : les avantages
L’assurance-vie offre quelques avantages. Il est notamment possible d’y souscrire avec un faible montant initial et pour ceux qui préfèrent éviter les risques, vous pouvez investir principalement dans des fonds en euros avec une faible proportion d’unités de compte. Côté fiscalité, l’assurance-vie présente quelques avantages, notamment en ce qui concerne la transmission de patrimoine. A côté de cela, l’assurance-vie comporte plusieurs inconvénients majeurs.
Assurance-vie : les inconvénients
Aujourd’hui, l’assurance-vie possède plus d’inconvénients que d’avantages. En effet, en 2024 le taux de rémunération des fonds en euros de l’assurance vie est peu attractif, nettement inférieur au taux d’inflation de 4,9 % enregistré en 2023. Autrement dit, votre pouvoir d’achat diminue. C’est pourquoi les contrats d’assurance-vie incluent généralement à la fois des fonds en euros et des unités de compte, afin d’offrir un rendement potentiellement meilleur.
Un autre inconvénient majeur est la présence de nombreux frais de gestion élevés : frais d’entrée, frais d’arbitrage, frais de retrait, etc.
Enfin, bien que la fiscalité sur les rachats de l’assurance-vie ait certains avantages, elle demeure plus élevée que celles de certains investissements immobiliers comme les SCPI fiscales.
En résumé, l’assurance-vie a certains avantages, mais également beaucoup d’inconvénients. Passons maintenant à l’analyse de l’investissement en SPCI.
Pourquoi investir dans les SCPI ?
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une société possédant différents biens immobiliers en France ou à l’étranger. Les investisseurs, qu’ils soient particuliers ou entreprises, bénéficient de revenus locatifs périodiques.
SCPI : les avantages
Les avantages de l’investissement en SCPI sont nombreux. Avec Yoonest, vous pouvez commencer à investir dans la pierre papier avec seulement 50€ par mois. Certaines SCPI ont des taux de distribution très intéressants. Transitions Europe et Remake Live proposent par exemple, des taux de rendement (8,16 % et 7,79 %), nettement supérieurs au taux d’inflation actuel. Globalement, le rendement moyen des SCPI est stable et la diversification du parc immobilier de la SCPI permet de mutualiser les risques de perte. Et si vous souhaitez réduire encore plus les risques, vous pouvez aussi investir dans plusieurs SCPI.
Un autre avantage considérable : la gestion locative qui est entièrement prise en charge par une société de gestion. Vous n’avez pas à vous occuper des travaux et de la récupération des loyers. Enfin, il est possible de financer son investissement via un prêt bancaire.
SCPI : les inconvénients
Investir en SCPI comporte des risques, notamment parce que les performances passées ne garantissent pas les performances futures. De plus, il s’agit généralement d’un investissement à long terme (9 ans étant la durée recommandée). Il existe aussi un délai entre la souscription et le versement des premiers dividendes, appelé délai
de jouissance.
SCPI et assurance vie
Pour profiter des avantages de ces deux types de placements, vous pouvez envisager d’investir dans une SCPI à travers une assurance-vie. Les délais prolongés pour retirer des fonds d’une SCPI sont éliminés lorsque l’investissement passe par une assurance-vie. Vous pouvez donc revendre vos parts de SCPI sans délai.
Eric